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高收入零储蓄家庭有房有贷 如何理财才合理_理财规划_新浪财经

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  理?案例

  理?目?

  家庭保?方面,?人均?有完整的社?保?、?老保?等5种基本??保?,每年???了8800元的重大疾病保?、?身???、人身意外?,?明家庭保?意???,保障也很充分,??不需要?整。

  2. 郭先生打算在要孩子后,第三年能??父母?一套二手房(80平米左右),最好离自己家近一?,以方便父母?助照?孩子,想知道家庭??能否??得起。

  1、投?建?

  接下??需要考?的是孩子的教育???。按照目前子女教育?用水平,孩子?幼儿?到大?,需要相??用的?值?45万元左右(包括??、生活?、?外教育?等),教育?用的成?率大概在8%左右。??算下?,23年每年??的?值大概是110万元左右。???5年以上的?期理?目?,建?采用基金定期定?的投?方式,??一只指?型基金,每月?行投?,?到小?投?、?沙成塔的效果。以23年、投??酬率11%、?累110万元?例?算,每月需要884元。??子女?划后,郭先生家可用于投?的每月?蓄??余?有7700元左右(用原用于??家庭?急??金的每月?金?行??,家庭每月?蓄??余不?)。

  ?郭?家的????表上看,?然家庭???到了71.5万元,但其中68万元都是自用住房,不??生投?收益。而家庭活期存款只有5000元,低于家庭流?性??3-6倍于家庭?支的比例,一旦家庭出??急情?,需要用?,家庭?面?非常?尬的境地。另外,家庭的??比例只有14.62%,?低于?准值,?明其?有充分?用??杠杆效?,提高家庭??利用率。

  郭先生的家庭正?于成?期,?年后就?面?孩子出生的??。孩子出生前后,???生很大一??用,合??20000元左右(包括怀孕期?的?查、住院等相??用)。按照郭先生家的目前收入水平,准????是?有什么??的(?急??金建立后,?原用于??家庭?急??金的每月?金1000多元,用于?????用),?且郭先生和李女士?人均有生育保?作?保障,?人只需要准?2万元,做好加???和???添加衣物等准?即可。

  2、子女?划

  3、?房?划

  郭先生?划3年后,?置一套80平米左右的二手房,以房价1万元/平米?例,3年后需要?房款80万元左右。可以采取首付3成24万元,剩下56万元用住房按揭?款30年的方式?完成,每月?款?3800元左右。以郭先生家庭?有的收入,完全可以??,不?添加?外的??。首付款可以采取定期定?投??券型基金的方式?完成。以投?3年、年投??酬率5%?算?例,?累首付款24万元,需要每月定期定?投?6193元,郭先生一家?蓄??余完全能???理?目?,每月??蓄?余部分(每月613元)也可以考??家庭做?老??或其他用途支出。

  郭?,29?,本科??,?人李娟,27?,本科??。夫?二人都在一家外?企?工作,都有?老保?等5?基本保?和住房公?金。??方面,有自用住房一套(价值68万元),公?金?款20年,?款本金余?26.7万元,已??款一年半。家里存款只有5000元,家庭?老保?余?30000元。收入方面,郭?月收入7000元,年?? 10000元;?人李娟月收入6000元,年??6000元。?支方面,家庭生活消?2500元/月,商?保?共8800元/年(重大疾病保?+?身???+人身意外?),房?每月1900元(刨除公?金?存?后的每月需??的?款本息余?),每月支付郭先生父母生活?1500元。

  理?建?

  ?郭先生一家??,收支???好,每月??蓄的比例也很高,但?有的5000元活期存款,?支付一?月的?支都略?不足。所以,首先?考?的是建立?急??金,由目前每月??蓄和5000元活期存款?成,准?好相?于家庭3?月支出的流???,以??家庭急需用?等情?的?生。可以采取活期存款和????基金的方式。??基金目前收益率比一年期定存高,而且期限?活,?施T+1的方式,更可保?用??回?,一天就能到?。??做的好?,就是保?了家庭急用??有?用,同??可能?家庭的?置?金保值增值。在?留好家庭?急准?金后,???每?月的??蓄盈余(7700元左右)用于投?,增加投???的比例,提高理?收入,以??未?孩子的出生和?房所面?的??。

  家庭??分析

  ?郭?家的?金流量表上看,工?、?金收入占到了?收入的100%,家庭收入?源?一,?有任何理?收入。?一方面?明郭先生的家庭投?意?欠缺,另一方面也可??几年因??婚、?房,而?有??用于投?。

  1. 郭先生、李女士因??婚、?房等原因,?致家庭存款不足,打算?年后要孩子,想知道如何准?孩子出生的相??用和教育?用。

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